| מסלול (מספר בגמל-נט) | תשואה 12 ח' | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים | דמי ניהול מצבירה |
|---|---|---|---|---|
| השתלמות כללי (#456) | 21.74% | 13.56% | 8.25% | 0.54% |
| השתלמות מנייתי (#1350) | 41.66% | 22.46% | 11.97% | 0.53% |
בנתונים האחרונים כלל בולטת בתשואת 12 החודשים — מהגבוהות בענף בשני המסלולים (21.74% בכללי, 41.66% במנייתי) — אך במסלול המנייתי היא מעט מתחת למובילות בממוצע 5 השנים. דמי ניהול נמוכים יחסית (0.53–0.54%). נתוני גמל-נט (רשות שוק ההון), תקופה 05/2025–04/2026. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.
כלל ביטוח היא קבוצת ביטוח ופיננסים ותיקה מהגדולות במשק, הפועלת בתחומי ביטוח חיים, בריאות, אלמנטרי, פנסיה, גמל והשתלמות. בתחום החיסכון הפנסיוני היתרון הבולט שלה הוא הגודל, הוותק והיכולת לרכז מוצרים תחת קורת גג אחת.
מבחינת ניהול ההשקעות, כלל מציעה מגוון מסלולים מנוהלים לצד מסלולים עוקבי מדד, בסגנון מאוזן יחסית לבתי השקעות שמתמקדים בניהול אקטיבי אגרסיבי.
השוואה במסלול המנייתי בקרן השתלמות (ממוצע שנתי, נתוני גמל-נט):
| פרמטר | כלל (#1350) | הראל (#763) | מגדל (#869) |
|---|---|---|---|
| תשואה 12 ח' | 41.66% | 39.58% | 37.59% |
| ממוצע 3 שנים | 22.46% | 22.30% | 22.73% |
| ממוצע 5 שנים | 11.97% | 13.16% | 12.89% |
| דמי ניהול מצבירה | 0.53% | 0.53% | 0.49% |
כלל מובילה בתשואת 12 החודשים, אך דווקא בממוצע 5 השנים — האופק החשוב יותר לחיסכון פנסיוני — היא מסיימת אחרונה מבין השלוש (11.97% מול 12.89% במגדל ו-13.16% בהראל). מגדל גובה כאן את דמי הניהול הנמוכים. המסקנה: שנה אחת חזקה אינה מספרת את כל הסיפור.
הנתונים מתוך גמל-נט (רשות שוק ההון), מסלול מניות, תקופה 05/2025–04/2026. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.
המעבר עשוי להשתלם בעיקר אם אתה כבר מנהל ביטוחים בכלל ורוצה לרכז את כל החיסכון תחת גוף אחד, או אם אתה משלם היום דמי ניהול גבוהים בקופה אחרת. עם זאת, ריכוז מוצרים אצל גוף אחד לא תמיד מוזיל עלויות או משפר תשואה - חשוב להשוות את המסלול הספציפי, לא רק את שם המותג.
מה התשואה של כלל גמל?
לפי גמל-נט (05/2025–04/2026): המסלול הכללי של כלל הניב 21.74% ב-12 החודשים האחרונים וממוצע 8.25% לשנה ב-5 שנים. המסלול המנייתי: 41.66% ב-12 חודשים (מהגבוהות בענף) וממוצע 11.97% לשנה ב-5 שנים. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
כדאי לרכז ביטוח, פנסיה וגמל בכלל?
ריכוז יכול להיות נוח לניהול, אבל הוא לא בהכרח מוזיל עלויות או משפר תשואה. כדאי להשוות כל מוצר בנפרד מול חלופות לפני שמרכזים הכל.
האם הכסף בקופה מוגן?
כן. הכספים בקופת הגמל מופרדים חוקית מנכסי החברה המנהלת, כך שהחיסכון שלך מוגן גם במצב של קושי בחברה.
בדיקה אישית קצרה תראה לך אם הקופה שלך באמת הכי טובה עבורך - לפי הגיל, הצבירה ורמת הסיכון שלך
🎯 התחל בדיקה אישית (2 דקות) →