עמודת "מסלול" מסבירה את רוב הפער: מסלולי הסיכון המוגבר מובילים כמעט תמיד, ובתוך כל מסלול הפערים בין הגופים קטנים יותר.
| # | קופה | מסלול | 12 חודשים | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים | נכסים |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | מור חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 24.55% | 23.23% | 14.85% | 687 מיל' ₪ |
| 2 | מיטב קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד אחר חיסכון לכל ילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 22.41% | 21.11% | 12.37% | 610 מיל' ₪ |
| 3 | מנורה מבטחים חסכון לכל ילד - מסלול חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 23.59% | 20.64% | 11.90% | 403 מיל' ₪ |
| 4 | מגדל חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 21.90% | 20.31% | 11.94% | 265 מיל' ₪ |
| 5 | הראל חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 23.91% | 20.24% | 11.85% | 1,636 מיל' ₪ |
| 6 | הפניקס חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 21.45% | 20.04% | 12.14% | 580 מיל' ₪ |
| 7 | אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד - מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 18.62% | 19.27% | 12.05% | 1,687 מיל' ₪ |
| 8 | אינפיניטי חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 18.66% | 19.25% | 13.95% | 639 מיל' ₪ |
| 9 | מור חיסכון לילד - הלכה | הלכה | 21.32% | 18.86% | 11.45% | 138 מיל' ₪ |
| 10 | אלטשולר שחם חיסכון לילד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר דף הקופה ← | סיכון מוגבר | 17.66% | 18.00% | 9.32% | 8,693 מיל' ₪ |
נתוני גמל-נט (רשות שוק ההון), אוגוסט 2026. תשואות נטו לאחר דמי ניהול; ממוצע 3 ו-5 שנים הוא ממוצע שנתי. תשואות עבר אינן ערובה לתשואות עתידיות.
"חיסכון לכל ילד" היא תוכנית ממלכתית שבה המוסד לביטוח לאומי מפקיד סכום חודשי קבוע עבור כל ילד, מהלידה ועד גיל 18. ההורים יכולים להכפיל את ההפקדה מתוך קצבת הילדים, ובכך להגדיל את החיסכון.
הנקודה החשובה: ההורים בוחרים היכן ינוהל הכסף - בבנק (פיקדון) או בקופת גמל (השקעה בשוק ההון) - ובאיזו רמת סיכון. הבחירה הזאת, שנעשית פעם אחת, משפיעה על עשרות אלפי שקלים עד גיל 18.
| פרמטר | פיקדון בבנק | קופת גמל |
|---|---|---|
| איפה הכסף | פיקדון בריבית | מושקע בשוק ההון |
| פוטנציאל תשואה | נמוך וקבוע | גבוה יותר לאורך זמן (עם תנודתיות) |
| סיכון | כמעט אפס | תלוי מסלול |
| מתאים ל... | אופק קצר / סלידה מסיכון | אופק ארוך (תינוק / פעוט) |
ההיגיון פשוט: ככל שהילד צעיר יותר, אופק החיסכון ארוך יותר, ויש יותר זמן לספוג תנודתיות בדרך לתשואה גבוהה יותר. לכן הורים רבים לתינוקות בוחרים קופת גמל במסלול מנייתי, ושוקלים להקטין סיכון רק כשמתקרבים לגיל 18.
לא לבחור בכלל. מי שלא בוחר — הכסף מנוהל כברירת מחדל בקופת גמל במסלול סיכון מועט. לאופק של 18 שנה זו בחירה ששווה לבחון מחדש: על פני שנים, הפער בין מסלול סולידי למסלול מנייתי הצטבר היסטורית לעשרות אלפי שקלים — וההתאמה האישית נבחנת מול בעל רישיון.
בקופת גמל רגילה דמי הניהול נגבים מהצבירה מדי שנה, על סכום שהולך וגדל. בחיסכון לכל ילד המדינה משלמת את דמי הניהול עד גיל 21 — ההורים והילד אינם משלמים דבר, ולכן בטבלאות של גמל-נט מופיעים שיעורים אפסיים. מגיל 21 ואילך, אם הכסף נשאר בקופה, נגבים דמי ניהול רגילים של קופת גמל להשקעה.
⚠️ הנתונים בעמוד מבוססים על גמל-נט (אוגוסט 2026) ומתעדכנים מדי חודש. בחירת מסלול ורמת סיכון היא אישית, ותשואות עבר אינן ערובה לעתיד.
זה לא "עוד חשבון" - זו מתנה שגדלה. הכוח של חיסכון לכל ילד הוא שילוב של שני דברים נדירים ביחד: אופק של עד 18 שנה (ואם משאירים - הרבה יותר) ודמי ניהול כמעט אפסיים. שניהם יחד יוצרים מכונת ריבית דריבית שעובדת בשקט, שנה על גבי שנה.
לפי "כלל ה-72" (חישוב מתמטי כללי): מחלקים 72 בתשואה השנתית ומקבלים בכמה שנים סכום מכפיל את עצמו. זו המחשה של עקרון הריבית-דריבית בלבד — לא תחזית לגבי מסלול כלשהו. מה שכן ידוע: אם הילד בוחר לא למשוך בגיל 18 אלא להשאיר את הכסף בקופה, הוא ממשיך לצמוח בלי דמי ניהול עד גיל 21, ואחר כך כקופת גמל להשקעה רגילה.
⚠️ "כלל ה-72" הוא המחשה מתמטית בלבד, בהנחת תשואה קבועה - ולא הבטחה. בפועל השוק תנודתי, יש שנים של ירידות, ותשואות עבר אינן ערובה לתשואות עתיד.
נקודה שכדאי לדעת: במסלולי חיסכון לכל ילד בקופות הגמל, דמי הניהול כמעט אפסיים (0%-0.02%) — המדינה נושאת בהם. לכן הבחירה האמיתית היא המסלול (רמת הסיכון) והגוף המנהל:
| קופה / קרן | 12 חודשים | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים | דמי ניהול מצבירה | נכסים (מיל' ₪) |
|---|---|---|---|---|---|
| מור חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 24.55% | 23.23% | 14.85% | 0.01% | 687 |
| מיטב קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד אחר חיסכון לכל ילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 22.41% | 21.11% | 12.37% | 0.01% | 610 |
| מנורה מבטחים חסכון לכל ילד - מסלול חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 23.59% | 20.64% | 11.90% | 0.01% | 403 |
| מגדל חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 21.90% | 20.31% | 11.94% | 0.01% | 265 |
| הראל חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר | 23.91% | 20.24% | 11.85% | 0.01% | 1,636 |
| קופה / קרן | 12 חודשים | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים | דמי ניהול מצבירה | נכסים (מיל' ₪) |
|---|---|---|---|---|---|
| אינפיניטי חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 14.26% | 13.84% | 8.76% | 0.02% | 26 |
| מיטב קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד אחר חיסכון לכל ילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 13.40% | 12.92% | 7.88% | 0.02% | 308 |
| אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד - מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 10.81% | 12.65% | 8.32% | 0.02% | 226 |
| הפניקס חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 12.04% | 12.50% | 7.26% | 0.02% | 208 |
| מור חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון בינוני | 11.14% | 12.13% | 7.18% | 0.01% | 41 |
| קופה / קרן | 12 חודשים | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים | דמי ניהול מצבירה | נכסים (מיל' ₪) |
|---|---|---|---|---|---|
| אינפיניטי חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 10.53% | 10.26% | 6.09% | 0.01% | 590 |
| מיטב קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד אחר חיסכון לכל ילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 10.03% | 9.94% | 5.96% | 0.01% | 676 |
| אנליסט מסלולית - קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד - מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מועט | 9.34% | 9.27% | 5.43% | 0.01% | 599 |
| מור חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 8.32% | 8.73% | 4.53% | 0.01% | 575 |
| מגדל חסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מועט | 9.12% | 8.49% | 4.83% | 0.01% | 656 |
| קופה / קרן | 12 חודשים | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים | דמי ניהול מצבירה | נכסים (מיל' ₪) |
|---|---|---|---|---|---|
| מור חיסכון לילד - הלכה | 21.32% | 18.86% | 11.45% | 0.01% | 138 |
| הראל חיסכון לילד - הלכה | 19.88% | 14.34% | 8.71% | 0.01% | 3,120 |
| אינפיניטי חיסכון לילד - הלכה | 10.28% | 11.94% | 8.98% | 0.00% | 799 |
| מגדל חסכון לילד - הלכה | 12.48% | 11.39% | 6.65% | 0.01% | 153 |
| מנורה מבטחים חסכון לכל ילד מסלול הלכה | 11.44% | 10.93% | 6.28% | 0.01% | 154 |
קופת גמל משקיעה את הכסף בשוק ההון במסלול סיכון לבחירתכם, והמדינה משלמת את דמי הניהול עד גיל 21; בבנק הקרן שמורה והריבית נקבעת מראש. לאופק ארוך רוב ההורים בוחרים קופת גמל; לאופק קצר הוודאות שוקלת יותר. ההשוואה המלאה.
ככל שהילד צעיר יותר, האופק ארוך יותר, ולכן רבים בוחרים במסלול הסיכון המוגבר — שהניב ממוצע 3 שנים של 18.00%–23.23% (גמל-נט, אוגוסט 2026) והוא גם התנודתי ביותר. לקראת גיל 18 שוקלים להקטין סיכון. כל המסלולים בטבלה.
עד גיל 21 המדינה משלמת את דמי הניהול — ההורים אינם משלמים דבר, ולכן בגמל-נט מופיעים שיעורים של 0.00%–0.02%. מגיל 21 ואילך נגבים דמי ניהול רגילים של קופת גמל להשקעה.
כן. אפשר לעבור בין מסלולים, בין גופים מנהלים, ובין בנק לקופת גמל — דרך ביטוח לאומי, ללא עלות. הכסף שנצבר עובר יחד.
הורים שרוצים להפקיד יותר פותחים קופת גמל להשקעה פרטית — נזילה בכל עת, עם דמי ניהול אמיתיים. קופת גמל להשקעה לילדים — השוואה.
השאר פרטים ובעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון יחזור אליך תוך 24 שעות. ללא עלות, ללא התחייבות.